Noi tutti siamo cresciuti fin da piccoli con l'idea di dover lavorare tutta la vita per poi ritirarci in pensione con un reddito garantito. Ci hanno insegnato che dopo anni di molta fatica saremo ricompensati e ripagati dallo Stato del duro lavoro e dei sacrifici tanto sudati.

Quindi, non solo ci insegnano che aspettare la fatidica età pensionabile sia giusto, ci obbligano anche a versare i dovuti contributi mensilmente per costruire, mattone per mattone, il nostro reddito futuro. Ciò è in linea di principio giusto, moralmente etico e premia gli sforzi di una vita. Siamo tutti d'accordo. 

Ora, questo modello è teoricamente funzionante, se si esclude il contesto. 

Infatti, l'erogazione sempre maggiore di pensioni, seppur necessario per sostenere anziani non più in grado di lavorare, ha contribuito ad esacerbare la situazione economica italiana. E lo Stato, più o meno recentemente, è corso spesso ai ripari tentando di modificare leggi e riforme per rendere questo modello sostenibile in vista del futuro, spesso senza risultati. 

Anzi, i risultati ci sono stati: continue modifiche alla legge e riforme più politiche che economiche che hanno creato incertezza sul futuro dei lavoratori italiani. 

E questo è facilmente dimostrabile. Voi sapete i vostri numeri sulla pensione? 

Facciamo un tentativo. Provate a pensare: 

1. Quando andrete in pensione? A che età?

2. Quale sarà l'importo della vostra pensione?

Alcuni di voi sapranno rispondere, e ciò è un ottimo inizio. Nel caso chiedetevi se l'importo stimato vi soddisfa e continuate a leggere, ne varrà davvero la pena ve l'assicuro!

Tuttavia, sono certo che in molti non sanno rispondere a nessuna delle due domande. Mi sbaglio?

Se è così, non preoccupatevi, è normale, ma ciò deve servirvi come primo campanello d'allarme per trovare soluzione alternative (ne parlo anche qui).

Ora quindi cerchiamo di sviscerare i problemi fondamentali della pensione e capiamo insieme perché non è più possibile aspettarsi che la pensione vi garantirà un reddito dignitoso in futuro. 

In Italia, "la crisi" sembra non finire mai, mentre in altri paesi come gli USA è finita da un pezzo, anzi è anche seguito un periodo di sviluppo economico sostanzioso. Siamo da anni in un circolo vizioso di disoccupazione, alta tassazione, sottosviluppo, crescita del debito pubblico e precarietà economica. In termini pratici, ciò incide moltissimo sulla spesa per le pensioni che lo Stato ha l'onere di sostenere. 

Facciamo parlare i dati. Nel 2015 la spesa per le previdenza ammontava a circa 218 miliardi, contro un introito netto dell'INPS di 191,3 miliardi (dato da contributi dei lavoratori, imprese e Pubblica Amministrazione). Il basso tasso di occupazione infatti non aiuta i conti dell'INPS, che non ha entrate a sufficienza (contributi) per coprire le uscite (pensioni erogate) ogni anno. 

Vediamo qui alcuni grafici raffiguranti la spesa statale per le pensioni:

E' importante sottolineare che queste sono solamente stime. L'aumento sia della spesa pubblica per la previdenza sociale potrebbero differire in base al contesto economico. E personalmente credo che la stima sulla crescita del PIL sia la più arbitraria tra le due, perché è più facilmente deducibile grazie a parametri demografici che andremo a snocciolare più avanti. 

Se il bilancio dell'INPS sembra comunque più o meno stabile. Tutto ciò è aggravato dal tasso di contributi obbligatori che ogni lavoratore deve necessariamente versare ogni anno. Vediamolo subito con un grafico.

Significa che l'Italia ha un sistema previdenziale che è troppo dipendente dall'apporto che lo Stato onerosamente offre ai propri pensionati. Per sostenere un modello come questo e una spesa come questa lo Stato deve attingere molto dalle tasche del cittadino, tenendo una tassazione molto pesante sia su lavoratori che imprese, che si fanno carico di pagare le spese per gli anziani, sacrificando guadagni, risparmi, investimenti, profitti e, ovviamente, consumi.

Tuttavia, il prossimo punto è di fondamentale importanza. 

Se siete stati attenti, vi starete chiedendo: da cosa nasce tutto ciò? Perché i grafici e le statistiche mostrano una situazione di spesa crescente e costantemente negativa?

Come abbiamo già detto, è un circolo vizioso. Le cause sono talmente intersecate tra loro che è difficile capire quale sia preponderante. Probabilmente, sono tutte concatenate e tutte si alimentano a vicenda. 

Infatti, un altro elemento che contribuisce ad inasprire la situazione pensionistica in Italia è il cambiamento demografico che il bel paese sta vivendo negli ultimi anni. 

In Italia, la popolazione sta andando verso un continuo invecchiamento. Questo perché le nascite sono nettamente inferiori alle morti, e quindi la popolazione tende ad invecchiare senza ricambio. 

Circa 500.000 "ufficialmente" emigrati dall'Italia tra il 2008 e il 2016, la maggior parte diplomati e laureati a cui lo Stato ha contributi alle spese per gli studi. 

Come è chiaro, questo ha un effetto negativo nei confronti della spesa per le pensioni, in quanto questi potenziali lavoratori offriranno il loro lavoro e pagheranno le tasse in un altro paese, che beneficerà dell'immigrazione in questo senso. 

Ovviamente, con la globalizzazione e la facilità di spostamento che l'Europa ha contribuito a creare, flussi migratori interni erano da attendersi in ogni paese. Tuttavia, la sfida è appunto cercare di convincere i propri connazionali a rimanere ed essere produttivi per il proprio paese, tramite politiche economiche che diano vantaggio ai giovani, agli investimenti e all'imprenditoria. 

Bisogna pensare al peggio e agire di conseguenza.

Come fare?

Dovete investire. Non lo ripeterò mai abbastanza. 

E dovete farlo in fretta, perché il tempo è un ottimo amico se lo sfruttate il prima possibile, ma diventa un cattivo alleato quando non ce ne è a sufficienza.